送金詐欺に注意：住宅購入の過程で最も多い重大な損失

典型的な手口

詐欺師は何らかの方法でこの取引の情報を手に入れ、こちらがまもなく送金するという時点で、エスクロー会社、タイトル会社、不動産エージェント、あるいは弁護士になりすまして、「口座情報が変更になりました。以下の口座に送金してください」というメールを送ってきます。

そのメールはたいてい、まったく普通に見えます。名前は合っていて、正しい住所と金額に触れており、書式はこれまでのやり取りと同じで、差出人の表示名も合っています。この取引の詳細を実際に知っているからです。

なぜ損失はたいてい取り戻せないのか

電信送金（ワイヤー送金）は速く届くように作られていて、速さの裏側には取り消しの難しさがあります。いったん送金され引き出されてしまうと、取り戻せる見込みはわずかです。

しかもこの種の取引は金額が大きいのが普通で、一つの家庭が何年もかけて蓄えたお金であることもあります。住宅購入の過程で最も警戒すべき単一のリスクとされているのは、そのためです。

見分けられるサイン

次のサインが現れたら、すぐに手を止めてください。ただし注意が必要です。サインが現れていないからといって、安全だということにはなりません。

• 確認できる相手
• 「口座情報が変更になりました」——最も典型的な一文です
• 急がせる：今日中に完了するよう求め、さもないと引き渡しに影響すると言う
• email アドレスにわずかな違いがある（1文字多い、ドメインが似ているが違う）
• 電話で確認しないよう求める、または誰それには今連絡がつかないと言う
• 指示された受取口座の名義が、自分の認識している会社と一致しない
• email の添付ファイルで送金指示を伝えてくる

唯一信頼できるやり方

毎回の送金の前に、自分で別に調べた電話番号を使って相手に電話し、口座情報を口頭で確認します。初めての送金でなくても、毎回必ず行います。

「自分で別に調べた」とは、手続きの最初から保管している正式な書類、または会社の公式ウェブサイトから取ったという意味です。email の署名欄にある番号でも、着信表示でも、直近のメールに書かれていた番号でもありません。

電話がつながったら、相手に口座名義、銀行、口座番号を一項目ずつ読み上げてもらい、こちらはそれを手元で照合します。逆にこちらが読み上げて相手に確認してもらうやり方は避けてください。

確認の経路を事前に作っておく

手続きが始まったばかりの、まだ急いでいない時点で、エスクロー会社またはタイトル会社に直接連絡できる電話番号を教えてもらい、自分の記録に書き留めておきます。当サイトには、専門家の連絡先リストについての別の記事があります。

あわせて先に聞いておくとよいでしょう。送金指示はどんな方法で伝えてくるのか。email を使うことはあるのか。直前になって口座を変更することはあるのか。相手の通常のやり方を先に知っておけば、異常が現れたときに気づきやすくなります。

万一起きてしまったら

時間が決め手です。すぐに自分の銀行に連絡して状況を説明し、協力を求めます。同時に、受取側の銀行、エスクロー会社またはタイトル会社、そして不動産エージェントまたは弁護士にも連絡します。

続いて法執行機関に通報します。すべての記録を保管してください。そのメールの完全な内容（ヘッダーを含む）、送金の証拠、そしてやり取りの日時です。

この記事は、取り戻せる可能性についていかなる保証も評価も行わず、法律上の助言でもありません。起きてしまったときは、ただちに銀行と資格のある専門家の助けを求めてください。

一緒に家を買う人に伝える

2人で一緒に買う場合は、2人ともこのことを知っておく必要があります。詐欺師は、どちらか1人を説得できればそれで足りるからです。

そして事前にルールを一つ決めておきます。どれほど普通に見えても、どれほど急ぎでも、送金は一件残らず先に電話で確認し、2人とも把握してから動かす、というものです。その場の警戒心に頼るのではなく、手順にしてしまいます。当サイトには、引き渡しの前日に電信送金が送られ、受け取られたことを確認することについての別の記事があります。その手順は、このルールの最後の関門です。

この記事の範囲

この記事で扱うのは、自分で身につけられる確認の習慣です。いかなる機関も代表せず、特定のメッセージや相手について判断せず、法律上または財務上の助言でもありません。具体的な状況に出会ったときは、自分で確かめた公式の窓口を通じて確認し、必要に応じて現地の所管機関に通報してください。