エスクロー口座の徴収方法と金額を確認する

まず、この口座があるかどうかを確認する

すべてのローンにあるわけではなく、あるかどうかはローンの種類と条件によって決まります。ですから最初の質問はこうです。私のローンにはエスクロー口座がありますか？必須ですか、それとも選べますか？

ある場合、毎月の支払額は元利金にこの口座の分を加えたものになります。予算を立てるときは、後者の数字を使います。

はっきり聞いておくこと

これらの質問には貸し手が答えられますし、書面での説明もあるはずです。

• 確認できる相手
• この口座はどの項目をカバーしますか？税金ですか？保険料ですか？ほかにもありますか？
• 毎月いくら徴収されますか？どう計算されていますか？
• クロージング時に、先にいくら入金する必要がありますか？
• どのくらいの間隔で計算し直されますか？
• 残高が不足した場合、どう処理されますか？
• 余剰が出た場合、返金されますか？どのように返金されますか？

1年目のあとは、金額が変わるのが普通

この口座の徴収額は、税金と保険料の見込み額をもとに計算されており、実際の金額はあとになって確定します。実際の額と見込み額が違えば、口座は計算し直されます。

ですから、1年目の毎月の支払額が固定だと思い込んではいけません。固定資産税はクロージング後に再評価されることがあり、保険料も変更されることがあります。当サイトには、クロージング後に固定資産税が再評価されることがあるという点についての別の記事があります。

計算し直したあとに起こりうる2種類の変動

ひとつは、毎月の徴収額の調整です。もうひとつは、過去の一定期間の徴収額が足りなかった場合に、不足分の補填が必要になる可能性があることです。

この2つは同時に起こることもあり、通知は通常、一通の手紙で届きます。ですから、貸し手から年次の口座分析が届いたら、定例の通知として片づけるのではなく、実際に開いて読みます。

自分でも記録を残す

口座の入出金は貸し手が管理しますが、税金と保険料が期日どおりに支払われていることを確認するのは、自分の利益のためです。

ですから、少なくとも年に一度は照合します。年次分析に載っている支払いの記録を見て、受け取った納税通知書や保険証券と照らし合わせます。かかる時間は、年に20分ほどです。

この記事の範囲

この記事で扱うのは、問い合わせるべき方向性です。口座の規定、上限、計算方法を説明するものではなく、特定の条件を評価するものでもありません。また、財務・税務・法律上の助言にもあたりません。実際のルールは、自分のローン書類と貸し手の説明が基準です。