Xác nhận tài khoản escrow thu thế nào, thu bao nhiêu

Trước hết xác nhận bạn có tài khoản này không

Không phải khoản vay nào cũng có; có hay không tùy vào loại khoản vay và điều kiện. Vì vậy câu đầu tiên là: khoản vay của tôi có tài khoản escrow không? Là bắt buộc hay được chọn?

Nếu có, thì tiền trả góp hằng tháng của bạn là gốc và lãi cộng thêm phần của tài khoản này. Khi lập ngân sách phải dùng con số sau.

Những điều phải hỏi cho rõ

Những câu này bên cho vay trả lời được, và nên có giải thích bằng văn bản.

• Có thể hỏi ai
• Tài khoản này chi trả những khoản nào? Thuế? Bảo hiểm? Còn gì khác không?
• Mỗi tháng thu bao nhiêu? Tính ra như thế nào?
• Lúc closing phải nạp trước bao nhiêu?
• Bao lâu tính lại một lần?
• Nếu số dư không đủ thì xử lý thế nào?
• Nếu dư thì có hoàn lại không? Hoàn lại thế nào?

Sau năm đầu, số tiền thường sẽ thay đổi

Số tiền tài khoản này thu được tính dựa trên chi phí thuế và bảo hiểm ước tính, còn số thực tế thì sau này mới chốt. Khi số thực tế khác số ước tính, tài khoản sẽ được tính lại.

Vì vậy đừng cho rằng tiền trả góp hằng tháng của năm đầu là cố định. Thuế bất động sản có thể được định giá lại sau closing, bảo hiểm cũng có thể điều chỉnh. Trang này có một bài khác về “sau khi mua, thuế bất động sản có thể được định giá lại”.

Sau khi tính lại có thể có hai loại thay đổi

Một là số tiền thu hằng tháng được điều chỉnh. Hai là nếu thời gian qua thu không đủ, có thể có phần phải đóng bù.

Hai việc này có thể xảy ra cùng lúc, và thông báo thường chỉ là một lá thư. Vì vậy khi thấy thông báo phân tích hằng năm (escrow analysis) của bên cho vay gửi đến, hãy thật sự mở ra xem, đừng coi đó là thông báo thường lệ.

Tự mình cũng giữ một bản ghi chép

Thu chi của tài khoản do bên cho vay quản lý, nhưng xác nhận thuế và bảo hiểm đã được đóng đúng hạn là quyền lợi của bạn.

Vì vậy mỗi năm đối chiếu ít nhất một lần: xem lịch sử thanh toán trên bản phân tích hằng năm, so với hóa đơn thuế và hợp đồng bảo hiểm bạn nhận được. Việc này mỗi năm chỉ mất hai mươi phút.

Phạm vi của bài này

Bài này nói về những hướng cần hỏi. Bài không giải thích quy định, mức trần hay cách tính của bất kỳ tài khoản nào, không đánh giá bất kỳ điều kiện nào, cũng không phải là tư vấn tài chính, thuế hay pháp lý. Quy tắc thực tế căn cứ theo giấy tờ khoản vay của bạn và giải thích của bên cho vay.