Trước và sau khi nộp đơn vay, đừng mở thẻ tín dụng mới hay đổi việc

Chấp thuận không phải chuyện một lần là xong

Preapproval là đánh giá dựa trên hồ sơ của bạn tại thời điểm đó. Trước closing, bên cho vay (lender) thường sẽ xem lại một lần nữa, gồm lịch sử tín dụng, tình hình nợ và tình trạng việc làm.

Vì vậy nếu trong khoảng thời gian giữa đó tình hình tài chính của bạn thay đổi, kể cả những thay đổi trông vô hại, điều kiện phê duyệt cuối cùng vẫn có thể bị đổi, thậm chí ảnh hưởng đến việc có hoàn tất mua nhà được không. Mà đến lúc đó thường đã rất khó cứu vãn.

Những việc thường gặp có rủi ro

Những việc này không nhất thiết sẽ gây ra vấn đề, nhưng đều thuộc loại "phải hỏi trước khi làm".

• Có thể hỏi ai
• Đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới
• Mua sắm lớn, nhất là mua trả góp hoặc trả bằng tín dụng
• Đổi việc, chuyển sang tự kinh doanh, hoặc thay đổi cơ cấu thu nhập
• Chuyển những khoản tiền lớn qua lại giữa các tài khoản
• Gửi vào những khoản tiền lớn không rõ nguồn gốc
• Đóng các tài khoản tín dụng cũ

Vì sao "đóng tài khoản cũ" cũng có trong danh sách

Nhiều người muốn tình hình tài chính trông đơn giản, nên trước khi nộp đơn đã hủy những thẻ cũ không dùng. Nhưng cách tính điểm tín dụng (credit score) không hẳn giống trực giác, đóng tài khoản có thể làm thay đổi một số yếu tố được đưa vào tính điểm.

Ý chính ở đây không phải là bảo bạn nên đóng hay không, việc đó tùy tình hình riêng của bạn, mà là trong lúc đang làm hồ sơ, những việc kiểu này đều không nên tự mình phán đoán.

Đổi việc là mục dễ bị đánh giá thấp nhất

Nếu đúng lúc này bạn nhận được một cơ hội việc làm tốt hơn, trực giác sẽ thấy thu nhập cao hơn thì phải là chuyện tốt. Nhưng bên cho vay không chỉ nhìn số tiền mà còn nhìn tính ổn định và hình thức: đổi chỗ làm trong cùng ngành, chuyển ngành, chuyển sang tự kinh doanh hay làm hợp đồng, mỗi kiểu có thể được đánh giá khác nhau.

Vì vậy nếu thật sự gặp trường hợp này, đừng tự phán đoán, cũng đừng ký trước rồi tính sau. Hãy báo với bên cho vay trước, hỏi rõ có ảnh hưởng không, và cần bổ sung giấy tờ gì.

Cách duy nhất đáng tin là hỏi trước

Nguyên tắc trong giai đoạn này rất đơn giản: bất kỳ việc gì làm thay đổi tình hình tài chính hay tình trạng việc làm của bạn, trước khi làm hãy hỏi bên cho vay. Cái giá của một cuộc điện thoại thấp hơn rất nhiều so với việc đến sát closing mới phát hiện có vấn đề.

Và phải lưu lại bằng chứng. Hỏi miệng xong, gửi email xác nhận lại một lần rằng bên kia nói không sao, để sau này có chỗ vênh thì bạn có căn cứ trong tay. Trang này có một bài khác về “trong thời gian escrow đừng động đến những khoản tiền lớn hay đăng ký tín dụng mới”.

Phạm vi bài này

Bài này nói về những loại việc nên thận trọng trong lúc làm hồ sơ và cách hỏi. Bài không đánh giá tình hình tài chính của bất kỳ cá nhân nào, không giải thích cách tính điểm tín dụng hay tiêu chuẩn duyệt vay nào, và không phải là lời khuyên tài chính, tín dụng hay pháp lý. Ảnh hưởng thực tế xin hỏi trực tiếp bên cho vay của bạn.