Xác nhận kỳ trả góp đầu tiên đến hạn khi nào và trả vào đâu
Đây là việc có hạn chót đầu tiên sau khi hoàn tất mua nhà (closing), và nó có hai chỗ dễ sai: thời điểm khác với bạn nghĩ, và người nhận tiền có thể thay đổi.
Hỏi rõ ngày của kỳ đầu tiên
Ngày đến hạn của kỳ đầu tiên chưa chắc đúng một tháng sau ngày closing. Cách tính phụ thuộc vào ngày closing rơi vào ngày nào trong tháng, nên có thể muộn hơn bạn nghĩ.
Mà “muộn hơn dự kiến” đôi khi khiến người ta tưởng mình bỏ sót gì đó. Vì vậy ngay lúc closing, hãy hỏi rõ: kỳ đầu tiên đến hạn ngày nào? Từ đó về sau, mỗi tháng đến hạn vào ngày nào?
Người nhận tiền có thể thay đổi
Bên quản lý khoản vay (loan servicer) có thể được chuyển sang nơi khác sau closing, nghĩa là nơi bạn trả tiền có thể không còn là bên ban đầu. Trường hợp này sẽ có thông báo chính thức.
Vì vậy cần để ý hai việc. Thứ nhất, nhận được thông báo kiểu này thì phải xác nhận nó là thật: gọi vào số điện thoại bạn tự tra được, đừng dùng số ghi trên thông báo. Thứ hai, trước khi xác nhận xong, đừng đổi nơi nhận tiền. Kiểu chuyển giao này là tình huống kẻ lừa đảo hay mạo danh.
Những câu cần hỏi lúc closing
Hỏi hết mấy câu này một lần, và lấy câu trả lời bằng văn bản.
- Có thể hỏi ai
- Kỳ đầu tiên đến hạn khi nào? Bao nhiêu tiền?
- Trả vào đâu? Có những cách trả nào?
- Có tài khoản trực tuyến không? Khi nào kích hoạt được?
- Có thể cài trừ tiền tự động không? Khi nào cài được?
- Nếu bên quản lý khoản vay thay đổi, tôi sẽ được thông báo bằng cách nào?
- Thời gian ân hạn và quy định về trả trễ là gì?
Đừng dùng trừ tiền tự động cho kỳ đầu tiên
Trừ tiền tự động thường mất vài ngày làm việc mới có hiệu lực, nếu kỳ đầu tiên rơi đúng vào trước khi cài xong thì có thể không trừ được.
Vì vậy cách an toàn hơn là kỳ đầu tiên tự trả bằng tay, đồng thời cài trừ tiền tự động có hiệu lực từ kỳ thứ hai. Và trước ngày của kỳ thứ hai, xác nhận trừ tiền tự động đã thật sự chạy.
Xác nhận khoản trả đã được ghi nhận
Trả xong kỳ đầu tiên, đăng nhập tài khoản xác nhận số tiền đã vào, và cách phân bổ đúng như bạn hiểu (tiền gốc, tiền lãi, và phần đóng vào tài khoản escrow).
Bước này chỉ mất năm phút, nhưng là cơ hội đầu tiên để bạn xác nhận mọi thứ đã cài đúng. Quy trình tự động mỗi tháng sau đó đều dựa trên nền này.
Trang này có một bài khác về “số tiền thật sự phải trả mỗi tháng sau khi nhận chìa khóa”. Kỳ đầu tiên chỉ là dòng đầu tiên trong danh sách đó. Trang này có một bài khác về “khoản vay bị chuyển sang bên khác: nơi trả tiền đổi, mọi thứ khác giữ nguyên”.
Phạm vi bài này
Bài này nói về những điều cần xác nhận và những điểm cần chú ý về thời gian. Bài không giải thích quy định hay cách tính của bất kỳ khoản vay nào, và không phải là tư vấn tài chính hay pháp lý. Điều kiện thực tế xin theo giấy tờ khoản vay của bạn và hướng dẫn của bên quản lý khoản vay.
Điểm chính
Ngày của kỳ đầu tiên thường khác với bạn nghĩ, phải hỏi cho rõ. Người nhận tiền cũng có thể thay đổi ngay sau closing, vì khoản vay bị chuyển nhượng là chuyện thường gặp. Kỳ đầu tiên trả bằng tay, xác nhận đã được ghi nhận rồi mới cài trừ tiền tự động.