Tiền trả trước phải "nằm" trong tài khoản đủ lâu; chuyển tiền vào phút chót sẽ làm hồ sơ vay bị kẹt

Vì sao phải kiểm tra nguồn tiền

Bên cho vay cần xác nhận tiền trả trước (down payment) không phải là một khoản đi vay khác. Nếu khoản tiền đó là tiền mượn tạm, nợ thật của bạn sẽ cao hơn con số ghi trên đơn, và điều đó làm thay đổi toàn bộ kết luận xét duyệt.

Vì vậy một khoản tiền lớn đột ngột gửi vào thường sẽ bị yêu cầu giải thích nguồn gốc bằng văn bản. Đây là thủ tục chuẩn, không nhắm vào cá nhân ai.

Thế nào là "nằm đủ lâu"

Tiền nằm trong tài khoản đủ một khoảng thời gian nhất định thì bên cho vay thường không hỏi nguồn gốc nữa. Khoảng thời gian này mỗi nơi một khác, cũng khác nhau theo sản phẩm vay, nên phải hỏi, đừng tự đoán.

Một sai lầm thường gặp là chuyển tiền qua lại giữa mấy tài khoản của chính mình. Dù tiền lúc nào cũng là của bạn, mỗi lần chuyển vào đều là một khoản gửi mới trên bảng sao kê, và có thể vì thế mà bị yêu cầu giải thích.

• Có thể hỏi ai
• Hỏi nhân viên cho vay: tiền cần nằm trong tài khoản bao lâu?
• Hỏi rõ xong thì đừng di chuyển khoản tiền đó nữa, cho đến ngày hoàn tất mua nhà (closing)
• Giữ lại tất cả các bảng sao kê liên quan, đừng chỉ giữ kỳ gần nhất

Tiền người thân tặng có quy định riêng

Gia đình hỗ trợ tiền trả trước là chuyện rất thường gặp ở các gia đình di cư, và trường hợp này thường cần một văn bản giải thích, ghi rõ khoản tiền đó là tiền tặng chứ không phải tiền cho mượn, không cần hoàn trả.

Mẫu văn bản và cần những tài liệu đính kèm nào (ví dụ giấy tờ chứng minh nguồn tiền của người tặng) do bên cho vay quy định, mỗi nơi một khác. Hỏi sớm, vì lấy giấy tờ từ nước ngoài tốn thời gian hơn bạn tưởng.

• Có thể hỏi ai
• Hỏi nhân viên cho vay: tiền người thân tặng cần loại giấy tờ chứng minh nào?
• Hỏi rõ có cần bảng sao kê phía người tặng không
• Thủ tục và thời gian chuyển tiền quốc tế cũng phải tính vào lịch trình

Thời điểm dễ sai hơn số tiền

Cái khó của việc này không nằm ở chỗ đủ tiền hay không, mà ở trình tự thời gian. Đợi đến lúc chuẩn bị nộp hồ sơ mới bắt đầu chuyển tiền hay nhờ gia đình gửi tiền sang, thường sẽ bị kẹt ở khâu giải thích và chờ đợi.

Hãy coi "tiền đã vào đúng chỗ" là một cột mốc phải hoàn thành sớm, chứ không phải bước cuối cùng trước khi nộp hồ sơ. Trang này có một bài khác về “trong giai đoạn escrow, đừng động đến những khoản tiền lớn hay xin thêm tín dụng mới”.

Phạm vi bài này

Bài này nói về những gì sẽ bị hỏi và những gì nên chuẩn bị trước. Bài không mô tả quy định, thời hạn hay yêu cầu giấy tờ của bất kỳ bên cho vay nào, không đánh giá nguồn tiền nào, không giới thiệu bên cho vay, chương trình hay sản phẩm nào, không đưa ra lãi suất, số tiền hay điều kiện nào, không đánh giá tư cách hay khả năng chi trả của bất kỳ ai, và không phải là lời khuyên tài chính hay pháp lý.