頭期款的錢要在帳戶裡「坐」夠久，臨時搬錢會讓核貸卡住

為什麼會檢查資金來源

貸款方需要確認頭期款不是另一筆借來的錢。如果那筆錢是臨時借入的，你的實際負債就比申請表上寫的更高，而那會改變整個審核的結論。

所以突然出現的一大筆存入，通常會被要求書面說明來源。這不是針對個人，是標準程序。

什麼叫「坐夠久」

資金在帳戶裡放滿一定期間之後，貸款方一般就不再追問來源。這個期間各家不同，也依貸款產品而異，所以要問，不要假設。

常見的誤判是把錢在自己的幾個帳戶之間搬來搬去。即使錢一直是你的，每一次轉入在對帳單上都是一筆新的存入，可能因此被要求解釋。

• 可以問誰
• 問貸款人員：資金需要在帳戶裡放多久？
• 確認之後就不要再移動那筆錢，直到交屋
• 保留所有相關的對帳單，不要只留最近一期

親友贈與另有規定

由家人資助頭期款在移居家庭裡很常見，而這種情形通常需要一份說明文件，載明那筆錢是贈與而非借款、不需要償還。

文件的格式與需要哪些附件（例如贈與人的資金來源證明）由貸款方規定，各家不同。提早問，因為跨國取得文件比想像中花時間。

• 可以問誰
• 問貸款人員：親友贈與需要哪一種證明文件？
• 確認是否需要贈與人那一端的對帳單
• 跨國匯款的手續與時間也要一起算進時程

時間點比金額更容易出錯

這件事的難處不在於錢夠不夠，而在於時序。等到準備送件才開始搬錢或請家人匯款，往往就會卡在說明與等待上。

把「資金到位」當成一個要提前完成的里程碑，而不是送件前的最後一步。

本文的範圍

本文只說明會被問到什麼與該先準備什麼，不敘述任何貸款方的規則、期間或文件要求，不判斷任何資金來源，不推薦任何貸款方、方案或產品，不列任何利率、金額或條件，不評估任何人的資格或負擔能力，也不構成財務或法律建議。