申請貸款前後不要開新信用卡或換工作

核准不是一次性的

預先核准是根據你當時的資料做的判斷。在成交之前，貸款方通常會再檢視一次——包括信用紀錄、負債狀況、與就業狀態。

所以中間這段時間你的財務狀況變動了，即使是看起來無害的變動，都可能讓最後的核准條件改變，甚至影響能不能成交。而那個時間點通常已經很難補救。

常見有風險的動作

這些不必然會出問題，但都屬於「做之前應該先問」的類型。

• 可以問誰
• 申請新的信用卡或貸款
• 大額消費，特別是用分期或信用付款的
• 換工作、轉成自僱、或改變收入結構
• 把錢在帳戶之間大額搬動
• 存入來源不明的大額款項
• 關掉舊的信用帳戶

「關掉舊帳戶」為什麼也在名單上

很多人為了讓財務看起來單純，會在申請前把不用的舊卡取消。但信用評分的計算方式跟直覺不一定相同，關掉帳戶可能改變某些被納入計算的因素。

這裡的重點不是告訴你該不該關——那要看你的個別狀況——而是這一類動作在流程期間都不適合自己判斷。

換工作是最容易被低估的一項

如果剛好在這段期間收到更好的工作機會，直覺會覺得收入變高應該是好事。但貸款方看的不只是金額，還有穩定性與型態——同產業的受雇轉換、跨產業、轉成自僱或約聘，被評估的方式可能不同。

所以如果真的遇到這個情況，不要自己判斷，也不要先簽了再說。先跟貸款方說明，問清楚會不會影響、以及需要補什麼文件。

唯一可靠的做法是先問

這段期間的原則很簡單：任何會改變你財務狀況或就業狀態的動作，做之前先問貸款方。一通電話的成本，遠低於成交前才發現有問題。

而且要留紀錄。口頭問過之後，用 email 再確認一次對方說沒問題，這樣之後有出入時你手上有依據。

本文的範圍

本文只說明流程期間值得謹慎的動作類型與詢問方式，不評估任何個人的財務狀況，不解釋任何信用評分的計算方式或核貸標準，也不構成財務、信用或法律建議。實際影響請直接向你的貸款方確認。