先自己算一次債務收入比，不要等被拒絕才知道

分子放什麼

分子是每月的債務性支出，通常包含房貸月付（含稅與保險）、車貸、學貸、信用卡的最低應繳、以及依法院命令支付的款項。

水電、手機、日常開銷、保險費這類不屬於債務的支出，一般不計入。所以這個比率不是你的生活成本，而是你的固定債務負擔。

分母放什麼

分母是每月的稅前收入。受薪者相對單純；有獎金、佣金、加班費或自營收入的人，貸款方通常會看較長期間的平均，而不是最近一個月。

剛換工作或收入結構複雜的人，這一格最容易與自己的認知不同——所以值得先問清楚對方會怎麼採計。

算完之後能做什麼

先算過的價值不在於得到一個精確數字，而在於知道自己現在大概落在什麼位置，以及哪一筆債務對這個比率的影響最大。

有時候提前清掉一筆餘額不多但月付偏高的貸款，對比率的改善會比多存一點頭期款更明顯。這是自己算過才看得出來的。

• 可以問誰
• 把每一筆固定債務的月付金額列出來，加總
• 分別試算「清掉某一筆」之後的比率變化
• 問貸款人員：你們這個產品的上限是多少？我的情況落在哪裡？

上限不是唯一的門檻

不同的貸款產品有不同的上限，而且比率只是審核的其中一項。信用分數、頭期款比例、資產狀況都會一起看。

所以比率略高不等於一定被拒，比率漂亮也不代表一定過。它的用途是讓你知道該把力氣花在哪裡。

本文的範圍

本文只說明這個數字的組成與可以自己算一次的方式，不列任何門檻或比例，不敘述任何貸款方的核貸標準，不評估任何人的資格，不推薦任何貸款方、方案或產品，不列任何利率、金額或條件，不評估任何人的資格或負擔能力，也不構成財務或法律建議。