申请贷款前后不要开新信用卡或换工作

核准不是一次性的

预先核准是根据你当时的数据做的判断。在成交之前，贷款方通常会再查看一次——包括信用纪录、负债状况、与就业状态。

所以中间这段时间你的财务状况变动了，即使是看起来无害的变动，都可能让最后的核准条件改变，甚至影响能不能成交。而那个时间点通常已经很难补救。

常见有风险的动作

这些不必然会出问题，但都属于「做之前应该先问」的类型。

• 可以问谁
• 申请新的信用卡或贷款
• 大额消费，特别是用分期或信用付款的
• 换工作、转成自雇、或改变收入结构
• 把钱在帐户之间大额搬动
• 存入来源不明的大额款项
• 关掉旧的信用帐户

「关掉旧帐户」为什么也在名单上

很多人为了让财务看起来单纯，会在申请前把不用的旧卡取消。但信用评分的计算方式跟直觉不一定相同，关掉帐户可能改变某些被纳入计算的因素。

这里的重点不是告诉你该不该关——那要看你的个别状况——而是这一类动作在流程期间都不适合自己判断。

换工作是最容易被低估的一项

如果刚好在这段期间收到更好的工作机会，直觉会觉得收入变高应该是好事。但贷款方看的不只是金额，还有稳定性与型态——同产业的受雇转换、跨产业、转成自雇或约聘，被评估的方式可能不同。

所以如果真的遇到这个情况，不要自己判断，也不要先签了再说。先跟贷款方说明，问清楚会不会影响、以及需要补什么文档。

唯一可靠的做法是先问

这段期间的原则很简单：任何会改变你财务状况或就业状态的动作，做之前先问贷款方。一通电话的成本，远低于成交前才发现有问题。

而且要留纪录。口头问过之后，用 email 再确认一次对方说没问题，这样之后有出入时你手上有依据。

本文的范围

本文只说明流程期间值得谨慎的动作类型与询问方式，不评估任何个人的财务状况，不解释任何信用评分的计算方式或核贷标准，也不构成财务、信用或法律建议。实际影响请直接向你的贷款方确认。