首付的钱要在账户里“坐”够久，临时搬钱会让核贷卡住

为什么会检查资金来源

贷款方需要确认首付不是另一笔借来的钱。如果那笔钱是临时借入的，你的实际负债就比申请表上写的更高，而那会改变整个审核的结论。

所以突然出现的一大笔存入，通常会被要求书面说明来源。这是标准程序，跟个人无关。

什么叫“坐够久”

资金在账户里放满一定期间之后，贷款方一般就不再追问来源。这个期间各家不同，也依贷款产品而异，所以要问，不要假设。

常见的误判是把钱在自己的几个账户之间搬来搬去。即使钱一直是你的，每一次转入在对账单上都是一笔新的存入，可能因此被要求解释。

• 可以问谁
• 问贷款人员：资金需要在账户里放多久？
• 确认之后就不要再移动那笔钱，直到交房
• 保留所有相关的对账单，不要只留最近一期

亲友赠与另有规定

由家人资助首付在移居家庭里很常见，而这种情形通常需要一份说明文件，载明那笔钱是赠与而非借款、不需要偿还。

文件的格式与需要哪些附件（例如赠与人的资金来源证明）由贷款方规定，各家不同。提早问，因为跨国取得文件比想象中花时间。

• 可以问谁
• 问贷款人员：亲友赠与需要哪一种证明文件？
• 确认是否需要赠与人那一端的对账单
• 跨国汇款的手续与时间也要一起算进时程

时间点比金额更容易出错

这件事的难处不在于钱够不够，而在于时序。等到准备送件才开始搬钱或请家人汇款，往往就会卡在说明与等待上。

把“资金到位”当成一个要提前完成的里程碑，而不是送件前的最后一步。本站另有一篇谈代管期间不要动用大笔资金或申请新信贷。

本文的范围

这一篇讲的是会被问到什么与该先准备什么。不叙述任何贷款方的规则、期间或文件要求，不判断任何资金来源，不推荐任何贷款方、方案或产品，不列任何利率、金额或条件，不评估任何人的资格或负担能力，也不构成财务或法律建议。