头期款的钱要在帐户里「坐」够久，临时搬钱会让核贷卡住

为什么会检查资金来源

贷款方需要确认头期款不是另一笔借来的钱。如果那笔钱是临时借入的，你的实际负债就比申请表上写的更高，而那会改变整个审核的结论。

所以突然出现的一大笔存入，通常会被要求书面说明来源。这不是针对个人，是标准进程。

什么叫「坐够久」

资金在帐户里放满一定期间之后，贷款方一般就不再追问来源。这个期间各家不同，也依贷款产品而异，所以要问，不要假设。

常见的误判是把钱在自己的几个帐户之间搬来搬去。即使钱一直是你的，每一次转入在对帐单上都是一笔新的存入，可能因此被要求解释。

• 可以问谁
• 问贷款人员：资金需要在帐户里放多久？
• 确认之后就不要再移动那笔钱，直到交屋
• 保留所有相关的对帐单，不要只留最近一期

亲友赠与另有规定

由家人资助头期款在移居家庭里很常见，而这种情形通常需要一份说明文档，载明那笔钱是赠与而非借款、不需要偿还。

文档的格式与需要哪些附件（例如赠与人的资金来源证明）由贷款方规定，各家不同。提早问，因为跨国取得文档比想像中花时间。

• 可以问谁
• 问贷款人员：亲友赠与需要哪一种证明文档？
• 确认是否需要赠与人那一端的对帐单
• 跨国汇款的手续与时间也要一起算进时程

时间点比金额更容易出错

这件事的难处不在于钱够不够，而在于时序。等到准备送件才开始搬钱或请家人汇款，往往就会卡在说明与等待上。

把「资金到位」当成一个要提前完成的里程碑，而不是送件前的最后一步。

本文的范围

本文只说明会被问到什么与该先准备什么，不叙述任何贷款方的规则、期间或文档要求，不判断任何资金来源，不推荐任何贷款方、方案或产品，不列任何利率、金额或条件，不评估任何人的资格或负担能力，也不构成财务或法律建议。