Lập quỹ dự phòng sửa chữa hằng tháng
Khi còn thuê nhà, có chủ nhà, đồ hỏng thì gọi điện là có người lo. Khi đã là chủ nhà, cuộc gọi đó biến thành một khoản chi, và thời điểm thì bạn không quyết định được.
Khó ở thời điểm, không ở tổng số
Chi phí sửa chữa có đặc điểm là dồn cục: có thể hai năm chẳng có gì, rồi một mùa đông nào đó máy sưởi hỏng, năm sau lại phải thay mái. Chia đều ra từng tháng thì số tiền có khi không nhiều, nhưng thực tế nó không xảy ra như vậy.
Quỹ dự phòng có tác dụng biến những khoản chi bất thường thành đều đặn. Mỗi tháng bạn chuyển vào một số tiền cố định, đến lúc cần thì không phải xoay xở gấp.
Con số thật tốt hơn một tỷ lệ
Trên mạng hay có kiểu nói “mỗi năm để ra vài phần trăm giá nhà”. Nguồn gốc những con số đó không rõ ràng, và cũng chẳng liên quan gì tới tình trạng thật của căn nhà bạn. Hai căn cùng giá, một căn vừa thay mái và hệ thống sưởi, thông gió và điều hòa (HVAC), một căn thì cả hai đều đã tới tuổi, nhu cầu chuẩn bị hoàn toàn khác nhau.
Dưới đây là cách ước tính bằng chính dữ liệu bạn đang có.
Tính bằng dữ liệu của chính bạn
Những thứ cần thiết bạn đã có trong tay: báo cáo kiểm tra nhà (home inspection), năm của các hệ thống chính, và các báo giá của thợ thầu đã nhận trước đây.
- Có thể hỏi ai
- Liệt kê các hệ thống chính, ghi năm và tình trạng của từng cái
- Đưa cả các mục thuộc nhóm “khác” trong báo cáo kiểm tra nhà vào
- Mục nào đã có báo giá thì điền thẳng số tiền, chưa có thì hỏi giá rồi điền
- Ước chừng mỗi mục sẽ phải xử lý vào khoảng nào: trong mấy năm nữa?
- Lấy số tiền chia cho số năm, cộng lại, rồi chia cho mười hai
Con số này là ước tính, và sẽ thay đổi
Cách tính trên không chính xác tuyệt đối, nhưng sát với tình hình thật của bạn hơn một tỷ lệ lấy trên mạng. Nó còn có thêm một cái lợi: quá trình tính buộc bạn bày hết các khoản chi trong mấy năm tới ra xem một lượt.
Mỗi năm tính lại một lần, cập nhật theo tình trạng thực tế của năm đó. Làm vài lần, bạn sẽ nắm được nhịp chi tiêu của căn nhà này.
Để ở một chỗ riêng
Để chung với tiền tiêu hằng ngày thì rất dễ bị tiêu mất. Để trong một tài khoản riêng và cài chuyển khoản tự động sẽ đáng tin hơn là dựa vào ý chí.
Ngoài ra, phải định rõ trước khoản tiền này dùng vào việc gì: nó dành cho sửa chữa ngoài kế hoạch, không phải cho sửa sang hay mua đồ đạc. Hai chuyện này bản chất khác nhau, trộn lẫn thì đến lúc thật sự cần bạn sẽ thấy không đủ.
Trước khi tính số tiền, biết tiền sẽ tiêu vào đâu
Muốn tính bằng dữ liệu của mình thì trước hết phải có dữ liệu. Mấy hệ thống của căn nhà mỗi cái từ năm nào, việc bảo trì nào cố định hằng năm, năm đầu tiên sẽ có những khoản chi một lần nào, đều là đầu vào của con số này.
Các bài dưới đây lần lượt là những đầu vào đó.
- Có thể hỏi ai
- Trang này có một bài khác về “hỏi năm của mái nhà, hệ thống HVAC, máy nước nóng và dây điện”.
- Trang này có một bài khác về “lịch bảo trì nhà trong năm”.
- Trang này có một bài khác về “lập một bảng các ngày quan trọng của căn nhà”. Ngày hết hạn bảo hành là thứ dễ sót nhất.
- Trang này có một bài khác về “tính riêng ba khoản tiền: tiền trả trước, chi phí hoàn tất giao dịch và quỹ dự phòng sau khi dọn vào”.
Phạm vi bài này
Bài này nói về cách ước tính và cách sắp xếp tiền. Bài không đưa ra số tiền hay tỷ lệ nào, không ước tính chi phí của bất kỳ công trình nào, và không phải là tư vấn tài chính. Nhu cầu sửa chữa thực tế xin để người có chuyên môn đủ điều kiện đánh giá.
Điểm chính
Cái khó là bạn không quyết định được thời điểm, không phải tổng số. Tính bằng dữ liệu của chính căn nhà này: tuổi nhà, năm và tuổi thọ còn lại của mấy hệ thống chính. Con số này là ước tính, và sẽ tăng dần khi thiết bị cũ đi. Để ở một chỗ riêng thì mới không bị các khoản chi khác ăn mất.