Chốt ngày hiệu lực của bảo hiểm nhà và cho khớp với ngày closing
Trang này có một bài khác về “hỏi giá bảo hiểm ngay từ trước khi trả giá”. Bài này nói về bước chốt: chọn xong rồi thì đặt ngày hiệu lực vào đúng chỗ, và xác nhận bên cho vay cũng đã nhận được.
Ngày hiệu lực không được muộn hơn ngày closing
Kể từ lúc quyền sở hữu được chuyển sang, rủi ro đã nằm trên vai bạn. Nếu bảo hiểm nhà (homeowners insurance) có hiệu lực muộn một ngày, thì ngày đó không có gì bảo vệ.
Hơn nữa, bên cho vay (lender) thường yêu cầu thấy giấy chứng nhận bảo hiểm trước khi hoàn tất mua nhà (closing). Vì vậy việc này không chỉ để bảo vệ bạn, mà còn là một điều kiện bắt buộc trong quy trình: làm không xong có thể chặn luôn việc closing.
Khi nào bắt đầu làm
Đừng đợi đến một tuần trước closing. Quá trình nhận bảo hiểm có thể cần thời gian, và trong một số trường hợp công ty bảo hiểm sẽ đòi thêm thông tin hoặc kiểm tra thêm.
Nhịp hợp lý hơn là: kiểm tra nhà xong, tình trạng căn nhà đã tương đối rõ thì bắt đầu chốt. Lúc đó bạn đã biết cần khai trung thực những tình trạng nào, mà vẫn còn khoảng đệm trước closing.
Mấy điều cần xác nhận
Khi chốt, hỏi rõ mấy câu này.
- Có thể hỏi ai
- Ngày hiệu lực là ngày nào? Tôi chỉ định được không?
- Phí bảo hiểm năm đầu đóng lúc nào? Có xử lý chung khi closing không?
- Phạm vi bảo hiểm gồm những gì? Phần nào phải mua thêm riêng?
- Mức khấu trừ (deductible) là bao nhiêu?
- Bên cho vay cần giấy tờ chứng nhận gì? Ai lo gửi sang?
- Nếu closing bị dời, ngày hiệu lực có điều chỉnh được không? Điều chỉnh thế nào?
Câu cuối thường dùng đến
Closing bị dời không phải chuyện hiếm, và nếu ngày hiệu lực đã đặt sẵn, dời ngày sẽ tạo ra chênh lệch: có thể là trả không mấy ngày, cũng có thể phải làm lại.
Vì vậy hãy hỏi trước cách điều chỉnh và có mất phí không. Biết quy trình rồi, hôm nhận thông báo dời ngày bạn chỉ cần gọi một cuộc điện thoại.
Nếu căn nhà có tình trạng đặc biệt
Nếu lúc kiểm tra nhà phát hiện một số tình trạng, như tuổi của mái nhà, kiểu dây điện, hay các mục khác, điều đó có thể ảnh hưởng đến điều kiện nhận bảo hiểm.
Gặp trường hợp này phải báo công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt, thay vì đến sát closing mới biết không được nhận bảo hiểm. Đây cũng là lý do nên bắt đầu chốt ngay sau khi kiểm tra nhà, thay vì để đến phút cuối.
Phạm vi bài này
Bài này nói về cách sắp xếp thời gian và những điều cần xác nhận. Bài không giới thiệu công ty hay sản phẩm bảo hiểm nào, không đánh giá mức bảo vệ nào là đủ, và không phải là tư vấn bảo hiểm hay tài chính. Phạm vi bảo hiểm thực tế theo điều khoản hợp đồng, có câu hỏi xin liên hệ người có chuyên môn về bảo hiểm đủ tư cách.
Điểm chính
Ngày hiệu lực không được muộn hơn ngày closing, sớm một ngày thì không hại gì. Làm thủ tục phải chừa thời gian, căn nhà có tình trạng đặc biệt thì càng lâu hơn. Xác nhận bên cho vay cũng đã nhận được hợp đồng bảo hiểm, nếu không hôm closing sẽ bị kẹt.