Một ngày trước closing, xác nhận tiền chuyển khoản đã được gửi đi và đã được nhận

Hai lần xác nhận độc lập

Thứ nhất là gửi đi: ngân hàng của bạn thật sự đã chuyển khoản tiền đi, và chuyển đúng tài khoản.

Thứ hai là nhận được: bên kia thật sự đã nhận, đúng số tiền, và đã ghi vào hồ sơ của giao dịch này.

Hai việc này phải xác nhận riêng, vì ở giữa có thể trục trặc: thông tin sai, bị bộ phận kiểm soát rủi ro của ngân hàng giữ lại, hoặc đơn giản là tiền vẫn đang trên đường.

Gửi đi rồi phải lấy được gì

Lấy chứng từ bằng văn bản từ ngân hàng của bạn, trên đó phải có thông tin để truy vết được.

• Có thể hỏi ai
• Ngày và giờ gửi
• Số tiền
• Tên bên nhận và thông tin tài khoản (đối chiếu lại một lần)
• Mã tham chiếu dùng để truy vết

Rồi gọi điện xác nhận bên kia đã nhận

Gọi cho công ty escrow hoặc công ty title (title company), bằng số điện thoại bạn tự tìm riêng. Hỏi ba điều: đã nhận chưa? Số tiền có đúng không? Đã ghi vào giao dịch này chưa?

Xác nhận qua email cũng có thể lưu lại, nhưng ít nhất phải có một lần xác nhận bằng lời. Trao đổi bằng chữ có nguy cơ bị mạo danh. Trang này có một bài khác về “lừa đảo chuyển khoản trong quá trình mua nhà”. Lý do chính là ở đó.

Nếu bên kia chưa nhận được

Liên lạc ngay với ngân hàng của bạn, đưa mã tham chiếu để họ tra. Đồng thời báo cho công ty escrow và người môi giới của bạn, để mọi người đều biết tình hình.

Chuyển khoản số tiền lớn giữa các ngân hàng đôi khi bị kiểm tra thêm nên chậm, trường hợp này thường tra được tiến độ. Nhưng thời gian rất gấp, nên phát hiện càng sớm càng tốt. Đó là lý do phải xác nhận vào ngày hôm trước, chứ không phải đúng ngày.

Chừa một ngày dự phòng

Xếp thời gian gửi tiền vào ngày trước closing hoặc sớm hơn nữa, đừng để sáng ngày closing. Như vậy dù có chuyện cần xử lý, bạn vẫn còn cả một ngày để giải quyết.

Giờ làm việc của ngân hàng, giờ chốt nhận lệnh chuyển khoản, và thời gian bên kia ghi nhận tiền đều phải tính vào. Mấy mốc thời gian này nên hỏi rõ từ vài ngày trước. Trang này có một bài khác về “xác nhận tiền cần cho closing phải trả bằng cách nào”.

Thông tin chuyển khoản mà có thay đổi, luôn coi là việc phải xác minh

Việc rủi ro cao nhất ở giai đoạn này là nhận được tin nhắn “tài khoản đã đổi”. Dù nó trông chính thức đến đâu, người gửi giống người thật đến đâu, cũng đừng làm theo.

Cách xác minh chỉ có một: gọi vào số điện thoại bạn vốn đã có, xác nhận trực tiếp bằng lời. Đừng dùng số trong lá thư đó, đừng trả lời lá thư đó, cũng đừng bấm vào đường link trong tin nhắn.

Trang này có một bài khác về “cẩn thận lừa đảo chuyển khoản, loại lừa đảo cần đề phòng trước nhất khi mua nhà”. Đoạn này và bài đó nói về cùng một chuyện, chỉ là xảy ra ở bước cuối cùng, mà bước cuối cùng thì số tiền lớn nhất, đường cứu vãn cũng hẹp nhất.

Phạm vi của bài này

Bài này nói về các bước xác nhận. Bài không giải thích quy định hay quy trình của bất kỳ nghiệp vụ tài chính nào, cũng không phải là tư vấn tài chính hay pháp lý. Cách làm thực tế xin xác nhận với ngân hàng của bạn và công ty escrow hoặc công ty title.