Cẩn thận lừa đảo chuyển khoản: loại lừa đảo cần đề phòng trước nhất khi mua nhà

Thủ đoạn điển hình

Bằng cách nào đó, kẻ lừa đảo có được thông tin về giao dịch này, rồi đúng lúc bạn sắp chuyển tiền, chúng giả làm công ty escrow, công ty title (title company), người môi giới (agent) hoặc luật sư, gửi một lá thư nói “thông tin tài khoản đã thay đổi, vui lòng chuyển vào tài khoản dưới đây”.

Lá thư đó thường trông hoàn toàn bình thường: gọi đúng tên bạn, nhắc đúng địa chỉ và số tiền, định dạng giống các thư trước, tên người gửi hiển thị cũng đúng. Vì chúng thật sự biết chi tiết của giao dịch này.

Vì sao mất tiền thường không lấy lại được

Chuyển khoản (wire transfer) được thiết kế để nhanh, và mặt trái của nhanh là khó rút lại. Tiền một khi đã chuyển đi và bị rút ra, cơ hội lấy lại rất nhỏ.

Hơn nữa số tiền trong loại giao dịch này thường rất lớn, có thể là tiền dành dụm nhiều năm của cả một gia đình. Đó cũng là lý do nó được xem là rủi ro đơn lẻ cần đề phòng nhất trong quá trình mua nhà.

Những dấu hiệu có thể nhận ra

Khi thấy những dấu hiệu này, hãy dừng lại ngay. Nhưng lưu ý: không thấy dấu hiệu cũng không có nghĩa là an toàn.

• Có thể hỏi ai
• “Thông tin tài khoản đã thay đổi”: đây là câu điển hình nhất
• Hối thúc: bắt bạn làm xong trong hôm nay, nếu không sẽ ảnh hưởng đến closing
• Địa chỉ email khác một chút (thêm một chữ cái, tên miền gần giống nhưng khác)
• Bảo bạn đừng gọi điện xác nhận, hoặc nói ai đó hiện không liên lạc được
• Tên tài khoản nhận tiền không khớp với công ty mà bạn biết
• Gửi hướng dẫn chuyển tiền qua tệp đính kèm email

Cách duy nhất đáng tin

Trước mỗi lần chuyển tiền, hãy gọi cho bên kia bằng số điện thoại bạn tự tìm riêng, xác nhận thông tin tài khoản bằng lời. Lần nào cũng phải làm, kể cả khi đây không phải lần chuyển đầu tiên.

“Tự tìm riêng” nghĩa là: lấy từ giấy tờ chính thức bạn đã lưu ngay từ đầu quy trình, hoặc từ trang web chính thức của công ty. Không phải số trong phần chữ ký email, không phải số hiện trên màn hình cuộc gọi đến, cũng không phải số ghi kèm trong lá thư gần nhất.

Gọi được rồi, nhờ bên kia đọc lần lượt tên tài khoản, ngân hàng và số tài khoản, bạn đối chiếu bên cạnh. Đừng làm ngược lại, tức là bạn đọc cho họ xác nhận.

Lập sẵn kênh kiểm chứng từ trước

Lúc quy trình mới bắt đầu, chưa có gì gấp, hãy xin công ty escrow hoặc công ty title một số điện thoại liên lạc trực tiếp, và ghi vào hồ sơ của riêng bạn (Trang này có một bài khác về “bảng liên lạc các bên chuyên môn”).

Cũng có thể hỏi rõ trước: công ty sẽ gửi hướng dẫn chuyển tiền bằng cách nào? Có gửi qua email không? Có khi nào đột ngột đổi tài khoản không? Biết trước cách làm bình thường của họ, khi có gì bất thường bạn sẽ dễ nhận ra hơn.

Nếu chuyện đã xảy ra

Thời gian là then chốt. Liên lạc ngay với ngân hàng của bạn, trình bày sự việc và yêu cầu hỗ trợ, đồng thời liên lạc ngân hàng bên nhận, công ty escrow hoặc công ty title, và người môi giới hoặc luật sư của bạn.

Sau đó báo cho cơ quan thực thi pháp luật. Giữ lại mọi giấy tờ: toàn bộ nội dung lá thư đó (kể cả phần header), chứng từ chuyển tiền, và các mốc thời gian liên lạc qua lại.

Bài này không bảo đảm hay đánh giá khả năng lấy lại tiền, và không phải là tư vấn pháp lý. Khi chuyện xảy ra, hãy tìm ngay sự trợ giúp của ngân hàng và người có chuyên môn đủ tư cách.

Nói cho người cùng mua nhà biết

Nếu hai người cùng mua, cả hai đều phải biết chuyện này. Vì kẻ lừa đảo chỉ cần thuyết phục được một người.

Và thống nhất trước một quy tắc: dù trông bình thường đến đâu, gấp đến đâu, mọi khoản chuyển tiền đều phải gọi điện kiểm chứng trước, cả hai người đều biết thì mới làm. Biến nó thành quy trình, thay vì dựa vào sự cảnh giác lúc đó. Trang này có một bài khác về “một ngày trước closing, xác nhận khoản chuyển khoản đã được gửi đi và đã được nhận”. Bước đó là chốt chặn cuối cùng của quy tắc này.

Phạm vi bài này

Bài này nói về thói quen kiểm chứng bạn có thể tự tập. Bài không đại diện cho cơ quan nào, không nhận định bất kỳ tin nhắn hay đối tượng cụ thể nào, và không phải là tư vấn pháp lý hay tài chính. Gặp tình huống cụ thể, hãy xác nhận qua kênh chính thức mà bạn tự kiểm chứng, khi cần thì báo cho cơ quan chức năng ở địa phương.