송금 사기를 조심하십시오: 주택 구입 과정에서 가장 흔한 큰 손실입니다

전형적인 수법

사기범은 어떤 경로로 이 거래의 정보를 확보한 뒤, 당신이 곧 송금하려는 시점에 에스크로 회사나 권원 회사나 중개인이나 변호사를 사칭해 '계좌 정보가 변경되었으니 아래 계좌로 보내 달라'는 메일을 보냅니다.

그 메일은 대개 완전히 정상으로 보입니다. 이름이 정확하고, 올바른 주소와 금액을 언급하고, 형식이 그동안의 왕래와 같고, 발신자 표시 이름도 맞습니다. 그들이 실제로 이 거래의 세부를 알고 있기 때문입니다.

왜 대개 되돌릴 수 없는가

전신 송금은 빠르도록 설계되어 있고, 빠르다는 것의 뒷면은 되돌리기 어렵다는 것입니다. 돈이 나가서 인출되고 나면 회수 가능성이 매우 낮습니다.

게다가 이런 거래의 금액은 대개 크고, 한 가정의 오랜 저축일 수 있습니다. 주택 구입 과정에서 가장 경계해야 할 단일 위험으로 꼽히는 이유입니다.

알아차릴 수 있는 신호

아래가 나타나면 즉시 멈추십시오. 다만 신호가 없다고 안전하다는 뜻은 아닙니다.

• 누구에게 물어볼까
• '계좌 정보가 변경되었습니다' — 가장 전형적인 문장입니다
• 촉박함: 오늘 안에 처리하지 않으면 클로징에 지장이 있다는 말
• 이메일 주소에 미세한 차이(글자 하나가 늘거나 도메인이 비슷하지만 다름)
• 전화로 확인하지 말라고 하거나 누가 지금 연락이 안 된다고 하는 것
• 지정된 수취 계좌의 명의가 당신이 아는 회사와 맞지 않는 것
• 이메일 첨부 파일로 송금 안내를 보내는 것

유일하게 믿을 만한 방법

매 송금 전에, 당신이 따로 찾은 전화번호로 상대에게 전화해 계좌 정보를 구두로 확인하십시오. 매번입니다. 첫 송금이 아니더라도 마찬가지입니다.

'따로 찾은'이란 절차 초반에 보관해 둔 정식 문서나 회사의 공식 웹사이트에서 가져온다는 뜻입니다. 이메일 서명란의 번호도, 발신 번호도, 최근 메일에 붙은 번호도 아닙니다.

통화가 되면 상대에게 계좌 명의와 은행과 계좌번호를 하나씩 읽어 달라고 하고 당신이 대조하십시오. 반대로 당신이 읽어 주고 상대가 맞다고 하게 하지 마십시오.

확인 통로를 미리 만들어 두십시오

절차가 막 시작되어 아직 급하지 않을 때, 에스크로나 권원 회사에 직접 연락할 수 있는 전화번호를 받아 자신의 기록에 적어 두십시오(본 사이트에 전문가 연락표를 다룬 글이 있습니다).

그리고 미리 물어 두십시오. 송금 안내는 어떤 방식으로 주십니까? 이메일로 보내십니까? 계좌를 갑자기 변경하는 일이 있습니까? 상대의 정상적인 방식을 미리 알면 이상이 생겼을 때 알아차리기 쉽습니다.

만약 일어났다면

시간이 관건입니다. 즉시 거래 은행에 연락해 상황을 알리고 도움을 요청하고, 동시에 수취 측 은행과 에스크로나 권원 회사, 그리고 중개인이나 변호사에게 알리십시오.

이어서 법 집행 기관에 신고하십시오. 모든 기록을 보관하십시오. 그 메일의 전체 내용(헤더 포함), 송금 증빙, 그리고 오간 시각.

이 글은 회수 가능성에 대해 어떤 보장이나 평가도 하지 않으며 법률 자문을 구성하지 않습니다. 발생하면 즉시 은행과 자격 있는 전문가의 도움을 구하십시오.

함께 집을 사는 사람에게도 알리십시오

둘이 함께 산다면 두 사람 모두 이 사실을 알아야 합니다. 사기범은 둘 중 한 사람만 설득하면 되기 때문입니다.

그리고 규칙을 미리 정해 두십시오. 아무리 정상으로 보이고 급해 보여도 어떤 송금이든 먼저 전화로 확인하고 두 사람이 모두 알고 나서 움직인다. 그때그때의 경각심이 아니라 절차로 만드십시오.

이 글의 범위

이 글은 스스로 들일 수 있는 확인 습관만 설명하며, 어떤 기관도 대표하지 않고, 어떤 특정 메시지나 대상도 판단하지 않으며, 법률·재무 자문을 구성하지 않습니다. 구체적인 상황은 스스로 확인한 공식 통로로 확인하고 필요하면 현지 주무 기관에 신고하십시오.