Gom đủ và quét sẵn một lần những giấy tờ bên cho vay cần, mỗi lần bổ sung sau đó chỉ là gửi file

Mấy loại sẽ bị yêu cầu đi yêu cầu lại

Mỗi bên cho vay (lender) yêu cầu không hoàn toàn giống nhau, nhưng cốt lõi thì như nhau: chứng minh thu nhập của bạn ổn định, tài sản có thật, nợ nần rõ ràng.

• Có thể hỏi ai
• Hồ sơ khai thuế gần đây
• Giấy tờ chứng minh lương (người làm công ăn lương)
• Sao kê tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư
• Giấy tờ liên quan đến các khoản nợ hiện có
• Giấy tờ tùy thân

Cách sắp xếp quan trọng hơn việc thu thập

Nên quét thành file điện tử ngay từ đầu, đặt tên theo "loại + kỳ thời gian", để chung trong một thư mục. Sau này khi bị yêu cầu bổ sung, phần lớn trường hợp chỉ cần gửi file có sẵn, không phải lục tìm lại.

Sao kê đặc biệt dễ gặp vấn đề, vì thường phải là bản "đầy đủ", có số trang và cả trang trắng. Chỉ cắt ra mấy trang có giao dịch thì thường sẽ bị trả lại.

• Có thể hỏi ai
• Bản nào cũng lưu file đầy đủ, đừng chỉ cắt phần cần dùng
• Ghi rõ loại và kỳ thời gian trong tên file
• Để ý thời hạn: sao kê thường phải là mấy kỳ gần nhất, bản quá cũ sẽ bị yêu cầu cập nhật

Người tự kinh doanh phải bắt đầu sớm hơn

Người tự kinh doanh hoặc có thu nhập tự doanh thường cần hồ sơ đầy đủ cho một khoảng thời gian dài hơn, thời gian thu thập và sắp xếp cũng lâu hơn. Hơn nữa cách xác định thu nhập khác với người làm công ăn lương, có thể cần thêm giấy tờ giải trình.

Vì vậy nên bắt tay vào việc này sớm hơn người làm công ăn lương, đừng đợi đến lúc chuẩn bị trả giá mới bắt đầu.

Xem chung với thời gian tiền phải nằm trong tài khoản (seasoned funds)

Chuẩn bị giấy tờ và gom đủ tiền là hai mặt của cùng một việc: bên kia muốn xem "tiền nằm ở đâu, đến từ lúc nào". Trang này có một bài khác về “tiền cần nằm trong tài khoản bao lâu, và tiền người thân bạn bè tặng thì phải chuẩn bị gì”.

Xử lý trước cả hai việc cùng lúc sẽ tránh được chỗ kẹt thường gặp nhất ở giữa quy trình.

Sau ngày hoàn tất mua nhà, đừng giải tán thư mục này

Cùng xấp giấy đó sau này còn bị yêu cầu nhiều lần nữa: khai thuế, mua bảo hiểm, nếu sau này tái cấp vốn (refinance), và đến một ngày chính bạn muốn bán nhà. Thời gian sắp xếp lúc đầu sẽ được hoàn lại từng lần ở những dịp đó.

Trang này (trang Visa) có một bài khác về “giấy tờ quan trọng nên giữ mấy bản, giữ ở đâu”. Xấp giấy tờ vay mua nhà áp dụng cùng quy tắc: một bản trên máy, một bản trên đám mây do chính bạn kiểm soát, cách đặt tên giữ thống nhất.

Phạm vi bài này

Bài này nói về cách tự sắp xếp và sao lưu một thư mục hồ sơ. Bài không mô tả bên cho vay nào thực tế yêu cầu giấy tờ gì, không đánh giá giấy tờ nào đã đủ hay chưa, và không phải là lời khuyên tài chính.

Giấy tờ cần nộp và quy định bổ sung hồ sơ xin hỏi trực tiếp bên cho vay của bạn.