Trong thời gian escrow, đừng động đến khoản tiền lớn hay mở tín dụng mới

Trước closing thường còn xem lại một lần

Khi gần đến ngày closing, bên cho vay (lender) thường xác nhận lại tình hình tín dụng, các khoản nợ và tình trạng việc làm của bạn. Nếu lần xác nhận này cho kết quả khác trước, điều kiện phê duyệt có thể thay đổi.

Mà thời điểm này đã rất muộn. Tiền đặt cọc (earnest money) đã nộp, kiểm tra nhà đã làm, chuyện dọn nhà có khi cũng đã sắp xếp. Vì vậy nguyên tắc trong giai đoạn này rất đơn giản: giữ nguyên hiện trạng.

Những việc nên tránh

Giống giai đoạn nộp đơn, nhưng hậu quả trong giai đoạn này trực tiếp hơn.

• Có thể hỏi ai
• Mở thẻ tín dụng mới, vay mới, hoặc mua trả góp
• Chi tiêu lớn, nhất là những thứ “đằng nào cũng phải mua” như đồ nội thất, đồ gia dụng
• Đổi việc hoặc thay đổi cơ cấu thu nhập
• Chuyển những khoản tiền lớn qua lại giữa các tài khoản
• Gửi vào những khoản tiền không giải thích được nguồn
• Đứng ra bảo lãnh cho khoản vay của người khác

“Đằng nào cũng phải mua” là cái bẫy phổ biến nhất

Mua nhà xong thì đúng là cần đồ nội thất và đồ gia dụng, lại vừa có khuyến mãi, vừa trả góp được, nghe rất hợp lý. Nhưng khoản trả góp đó sẽ hiện ra trong lần xác nhận trước closing.

Vì vậy thứ tự đúng là: closing xong rồi hãy mua. Khoảng chờ này thường chỉ vài tuần, còn cái giá của việc mua sớm có thể là điều kiện khoản vay bị thay đổi.

Chuyển tiền trả trước (down payment) thì báo trước

Trong giai đoạn này bạn đúng là cần gom tiền về một tài khoản để chuẩn bị closing. Nhưng việc chuyển tiền này cũng sẽ bị nhìn thấy, và có thể bị yêu cầu giải thích.

Cách làm là báo trước cho bên cho vay: tôi định vào ngày nào đó chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản kia, để dùng cho closing. Nói trước và giữ lại bằng chứng thì dễ hơn nhiều so với giải thích sau.

Thay đổi gì cũng hỏi trước

Việc chuyển những khoản tiền lớn nhạy cảm vì bên cho vay cần nhìn ra từng đồng đến từ đâu. Vì vậy trước khi động đến, hãy hỏi, và phải hỏi cho ra câu trả lời cho câu “làm vậy có ảnh hưởng đến việc xét duyệt không”.

Cách giữ bằng chứng cũng vậy: hỏi miệng xong thì xác nhận lại bằng email một lần.

Phạm vi bài này

Bài này nói về những loại việc nên thận trọng trong giai đoạn này và cách hỏi. Bài không đánh giá tình hình tài chính của bất kỳ ai, không giải thích bất kỳ tiêu chuẩn xét duyệt khoản vay nào, và không phải là tư vấn tài chính hay pháp lý. Ảnh hưởng thực tế xin hỏi thẳng bên cho vay của bạn.