Prequalification và preapproval: đừng tin cái tên, hãy hỏi họ đã kiểm tra những gì

Đừng tin cái tên, hãy xem thực tế đã kiểm tra gì

Hai cái tên prequalification và preapproval, mỗi bên cho vay (lender) dùng một kiểu. Có thư chỉ ước tính sơ dựa trên những con số bạn nói miệng hoặc điền trên mạng: thu nhập bao nhiêu, nợ bao nhiêu, điểm tín dụng (credit score) khoảng bao nhiêu, và không ai xác minh những con số đó có thật hay không.

Có thư thì đã thật sự kéo báo cáo tín dụng, kiểm tra thu nhập và tài sản, kết luận dựa trên giấy tờ chứ không dựa trên lời bạn nói. Chỉ nhìn cái tên trên thư thì không phân biệt được là loại nào.

Hơn nữa, cả hai loại thư đều không phải là bảo đảm cho vay. Vì vậy khi nhận thư, hãy hỏi thẳng: anh/chị thực tế đã kiểm tra những tài liệu nào?

Vì sao người bán quan tâm

Người bán chấp nhận một lời trả giá nghĩa là tạm rút căn nhà khỏi thị trường. Nếu cuối cùng người mua không vay được, người bán mất khoảng thời gian đó và những người mua tiềm năng khác.

Nên điều người bán muốn biết không phải là "người này nói họ vay được", mà là "đã có người kiểm tra rồi". Cái tên trên thư không trả lời được câu này, chỉ có việc bên kia thực tế đã kiểm tra những tài liệu nào mới trả lời được.

Nhận thư rồi thì hỏi gì

Cái tên không đáng tin, vì mỗi nơi dùng chữ một kiểu. Hỏi thẳng về quy trình đáng tin hơn nhiều so với nhìn tiêu đề.

• Có thể hỏi ai
• Anh/chị thực tế đã kiểm tra những tài liệu nào?
• Có thật sự kéo báo cáo tín dụng của tôi không?
• Thu nhập và tài sản đã được kiểm tra chưa, hay dùng con số tôi đưa?
• Thư này có hiệu lực bao lâu?

Cân nhắc thời điểm

Preapproval có thời hạn hiệu lực, hết hạn phải làm lại. Làm quá sớm thì sẽ hết hạn giữa chừng khi đang xem nhà, làm quá muộn thì gặp căn muốn trả giá lại không kịp.

Cách làm thực tế hơn là: đợi đến ngay trước khi thật sự bắt đầu đi xem nhà dày đặc mới làm, hỏi rõ thời hạn hiệu lực, và ghi nó vào lịch xem nhà. Trang này có một bài khác về “đếm lùi cả lịch mua nhà từ ngày hoàn tất mua nhà (closing)”. Trang này có một bài khác về “hỏi cùng lúc từ ba bên cho vay trở lên, và hỏi xong trong cùng một khoảng thời gian”. Trang này có một bài khác về “số tiền ghi trên thư preapproval, có thể nhờ bên cho vay ghi đúng con số bạn trả giá”.

Phạm vi bài này

Bài này nói về khác biệt về mặt hình thức giữa hai loại thư và những câu nên hỏi. Bài không mô tả tiêu chuẩn hay quy trình xét duyệt của bất kỳ bên cho vay nào, không đánh giá hiệu lực của tài liệu nào, không giới thiệu bên cho vay, chương trình hay sản phẩm nào, không đưa ra lãi suất, số tiền hay điều kiện nào, không đánh giá điều kiện hay khả năng chi trả của bất kỳ ai, và không phải là lời khuyên tài chính hay pháp lý.