Xác nhận bảo hiểm quyền sở hữu bạn mua là loại nào, bảo vệ ai

Hỏi trước một câu: hợp đồng này bảo vệ ai

Trường hợp thường gặp là một trong các hợp đồng có người thụ hưởng là bên cho vay (lender), dùng để bảo vệ khoản nợ của họ. Hợp đồng đó dù do bạn trả tiền thì cũng không bảo vệ quyền lợi của bạn.

Ngoài ra có thể có một hợp đồng bảo vệ chủ sở hữu. Hai cái này là hai thứ khác nhau, phạm vi bảo hiểm và thời gian hiệu lực cũng khác nhau.

Vì vậy câu đầu tiên là: trong danh sách chi phí của tôi có mấy hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu? Mỗi hợp đồng bảo vệ ai?

Mấy điều cần xác nhận

Hỏi công ty title (title company) hoặc công ty escrow, mấy câu này họ trả lời được.

• Có thể hỏi ai
• Có mấy hợp đồng? Người thụ hưởng của từng hợp đồng là ai?
• Phí bảo hiểm mỗi hợp đồng bao nhiêu? Ai trả? (mục này đôi khi thương lượng được)
• Phạm vi bảo hiểm gồm những gì?
• Những mục nào bị loại trừ?
• Có phiên bản nào bảo hiểm rộng hơn không? Khác nhau ở đâu?
• Bảo hiểm kéo dài bao lâu?

Phải đọc đoạn “các mục loại trừ”

Hợp đồng bảo hiểm thường liệt kê những trường hợp không được bảo hiểm, và đoạn đó thường liên quan đến các mục bị loại trừ trên báo cáo quyền sở hữu (title report). Hai tài liệu này phải đọc đối chiếu với nhau.

Nếu trên báo cáo quyền sở hữu có một mục nào đó, mà hợp đồng bảo hiểm lại loại trừ nó, thì rủi ro của chuyện đó vẫn nằm trên vai bạn. Lúc đó cần hỏi: mục này là gì? Tôi có cần làm gì không?

Chi phí chưa chắc là cố định

Có tiểu bang quy định biểu phí bảo hiểm quyền sở hữu, có tiểu bang thì không; ai trả cũng có thể tùy thông lệ địa phương hoặc thương lượng. Vì vậy mục này đáng hỏi cho rõ, thay vì chấp nhận như một khoản lệ phí cố định.

Tình hình thực tế xin xác nhận với công ty title và người môi giới (agent) của bạn.

Giấy tờ này phải cất kỹ, vì thời gian bảo hiểm rất dài

Phần lớn giấy tờ giao dịch chỉ dùng quanh lúc closing, nhưng giấy tờ này thì khác: hợp đồng bảo vệ chủ sở hữu có thể có hiệu lực trong suốt thời gian bạn sở hữu căn nhà.

Vì vậy đừng để nó lẫn với các giấy tờ dùng một lần khác. Quét lưu, và ghi trong tên tệp đó là loại nào, người thụ hưởng là ai. Trang này có một bài khác về “lấy bản sao mọi giấy tờ và sao lưu”. Trang này có một bài khác về “sổ hồ sơ của căn nhà”.

Ngoài ra, ghi riêng tên và cách liên lạc của công ty bảo hiểm. Nếu vài năm sau thật sự cần dùng đến, lúc đó người bạn cần tìm là công ty này, chứ không phải người môi giới hay công ty escrow ngày trước.

Phạm vi bài này

Bài này nói về những hướng cần xác nhận. Bài không giải thích điều khoản hay phạm vi bảo hiểm của bất kỳ hợp đồng nào, không đánh giá mức bảo vệ nào là đủ, không giới thiệu công ty bảo hiểm hay công ty title nào, và không phải là tư vấn bảo hiểm, pháp lý hay tài chính. Phạm vi bảo hiểm thực tế theo điều khoản hợp đồng, có câu hỏi xin hỏi người có chuyên môn đủ tư cách.