Hết năm đầu tiên, xem lại ngân sách ban đầu và chi tiêu thực tế
Trước khi mua nhà, bạn đã làm một số ước tính, dựa trên thông tin có được lúc đó. Ở được một năm rồi, thứ bạn có trong tay là con số thật, chính xác hơn mọi ước tính.
Vì sao đáng bỏ ra một tiếng này
Con số của năm đầu tiên cho bạn biết ba điều: khoản nào ước đúng, khoản nào ước lệch xa, và có những khoản nào lúc đầu bạn hoàn toàn không nghĩ tới.
Ba điều này ảnh hưởng trực tiếp đến cách bạn sắp xếp sắp tới: quỹ dự phòng sửa chữa để bao nhiêu, dòng tiền mỗi tháng tính thế nào, và có khoản chi nào điều chỉnh được không.
Những mục cần đối chiếu
Đặt ước tính ban đầu cạnh số liệu thực tế. Nếu lúc đầu không ghi ra ước tính, thì chỉ cần tổng hợp số thực tế, làm mốc cho năm sau.
- Có thể hỏi ai
- Tiền trả góp hằng tháng (gồm cả phần đóng vào tài khoản escrow)
- Thuế bất động sản (property tax): số tiền thực tế có giống số đã tra được lúc đầu không?
- Bảo hiểm nhà
- Điện, nước, gas, Internet, xem theo mùa
- Phí hiệp hội chủ nhà (HOA)
- Chi tiêu thực tế cho sửa chữa và bảo trì
- Những khoản lúc đầu không nghĩ tới
Cột “lúc đầu không nghĩ tới” có giá trị nhất
Năm đầu tiên của chủ nhà nào cũng lòi ra vài khoản chi ngoài dự kiến: dụng cụ, đồ làm vườn, dọn tuyết, một lần sửa chữa lúc đó không để ý, hoặc những thứ dọn vào rồi mới thấy cần.
Liệt kê chúng ra, bạn sẽ thấy có khoản chỉ chi một lần (dụng cụ mua rồi là có), có khoản năm nào cũng có. Cách phân loại này quyết định ngân sách năm sau tính thế nào.
Xem theo mùa, đừng chỉ xem tổng cả năm
Tiền điện, nước, gas có thể chênh nhau rất nhiều giữa các mùa, và con số trung bình cả năm sẽ che mất sự chênh lệch đó. Nếu chỉ nhìn trung bình, hóa đơn mùa đông hay mùa hè tới vẫn làm bạn giật mình.
Vì vậy hãy liệt kê mấy khoản này theo từng tháng, bạn sẽ thấy đỉnh rơi vào những tháng nào. Biết rồi thì những tháng thấp có thể để dành thêm một chút.
Xem lại xong thì điều chỉnh ba việc
Mục đích của việc xem lại là đưa ra hành động, không phải làm ra một bản báo cáo.
- Có thể hỏi ai
- Quỹ dự phòng sửa chữa: dựa trên tình hình thực tế năm đầu, tính lại số tiền chuyển vào mỗi tháng
- Bảng các ngày quan trọng: cập nhật những mục mới phát sinh hoặc thay đổi trong năm
- Kế hoạch bảo trì sắp tới: những mục “phải xử lý trong vài năm” trong báo cáo kiểm tra nhà, nay đã qua một năm, nên xếp lại một lượt
Biến nó thành việc mỗi năm một lần
Làm xong năm đầu, hãy xếp nó thành một việc cố định mỗi năm. Có thể gắn với một mốc dễ nhớ, ví dụ ngày kỷ niệm closing, hoặc cuối năm.
Mỗi năm chỉ mất một tiếng, mà nó giúp bạn lúc nào cũng nắm được chi phí thật của căn nhà này. Như vậy tốt hơn nhiều so với lần nào nhận hóa đơn cũng giật mình. Trang này có một bài khác về “lần kiểm tra mỗi năm một lần của chủ nhà cần mở những tài liệu nào”.
Phạm vi bài này
Bài này nói về cách xem lại và những hướng có thể điều chỉnh. Bài không đưa ra số tiền, tỷ lệ hay lời khuyên nào về ngân sách, không dự đoán giá nhà hay bất kỳ khoản chi nào, và không phải là tư vấn tài chính hay thuế. Các câu hỏi liên quan xin hỏi người có chuyên môn đủ điều kiện.
Điểm chính
Ở đủ một năm, thứ bạn có trong tay là con số thật, chính xác hơn mọi ước tính. Đối chiếu từng mục giữa ước tính ban đầu và chi tiêu thực tế, cột “lúc đầu không nghĩ tới” có giá trị nhất. Xem theo mùa, đừng chỉ xem tổng cả năm. Xem lại xong thì điều chỉnh quỹ dự phòng sửa chữa, mức bảo hiểm và số tiền đóng vào tài khoản escrow. Mỗi năm làm một lần.