Tra rủi ro ngập lụt và phân vùng thiên tai của địa chỉ đó

Phân vùng không chỉ ảnh hưởng đến an toàn

Địa chỉ nằm ở vùng nào có thể ảnh hưởng đến việc bạn có mua được một số loại bảo hiểm không, chi phí rơi vào khoảng nào, và bên cho vay (lender) có yêu cầu thêm gì không.

Vì vậy đây không phải mục "tra cho yên tâm"; nó có thể thật sự thay đổi cơ cấu chi phí của giao dịch này. Và chi phí đó phải biết trước khi trả giá, chứ không phải sau khi ký hợp đồng.

Những nguồn cần tra

Đừng chỉ xem một nguồn, vì mỗi nguồn bao quát những loại rủi ro khác nhau.

• Có thể hỏi ai
• Bản đồ phân vùng ngập lụt chính thức, tra bằng địa chỉ đầy đủ
• Dữ liệu phân vùng các loại thiên tai khác của tiểu bang hoặc quận (county) nơi đó (mỗi nơi quan tâm những rủi ro khác nhau)
• Tài liệu công bố thông tin (disclosure) mà người bán phải cung cấp theo luật; mỗi tiểu bang yêu cầu khác nhau
• Báo giá thực tế của công ty bảo hiểm, đây là phép thử trực tiếp nhất

Báo giá bảo hiểm là phép thử thực tế nhất

Bản đồ cho bạn biết phân vùng, còn báo giá của công ty bảo hiểm cho bạn biết chuyện này thực tế tốn bao nhiêu tiền, và có ai chịu bảo hiểm không. Cái sau mới là thông tin bạn thật sự cần.

Vì vậy khi quy trình còn ở giai đoạn rút lui kịp, hãy đem địa chỉ này đi hỏi giá bảo hiểm trước. Nếu báo giá bất thường, hoặc công ty không chịu nhận bảo hiểm, thì bản thân điều đó đã là một tín hiệu rất quan trọng.

Có những rủi ro không nằm trên bản đồ chính thức

Phân vùng chính thức xử lý việc xác định trên diện rộng, nhưng tình trạng thực tế của từng căn nhà có thể khác: nền thấp hơn xung quanh, hệ thống thoát nước cũ, phía thượng nguồn có dự án xây mới, hoặc con đường này từng bị ngập.

Những điều này phải hỏi bằng cách khác: hỏi hàng xóm, hỏi người môi giới (agent), xem tài liệu công bố của người bán, và khi kiểm tra nhà (home inspection) thì nhờ người kiểm tra đặc biệt để ý dấu vết ở hệ thống thoát nước và tầng hầm. Trên bản đồ an toàn không có nghĩa là căn nhà này không có vấn đề.

Một lý do nữa để tra sớm

Nếu phân vùng hoặc bảo hiểm có vấn đề, bạn cần thời gian để đánh giá: có thể phải hỏi thêm vài công ty bảo hiểm, có thể phải tính lại chi phí, cũng có thể quyết định không mua.

Những việc này đều cần thời gian, mà quy trình một khi đã đi tới thì cái giá của việc rút lui sẽ ngày càng cao. Vì vậy mục này nên được xếp vào giai đoạn xem nhà và trả giá, chứ không phải sau khi đã vào escrow. Trang này có một bài khác về “hỏi giá bảo hiểm từ người môi giới bảo hiểm (insurance broker) trước khi trả giá”. Hai việc này làm trong cùng một giai đoạn thì câu trả lời mới khớp với nhau.

Phạm vi bài này

Bài này nói về các loại nguồn nên tra và thời điểm tra. Bài không đánh giá rủi ro của khu vực hay địa chỉ nào, không giới thiệu công ty bảo hiểm hay sản phẩm nào, và không phải là lời khuyên bảo hiểm, tài chính hay pháp lý. Phân vùng thực tế và nghĩa vụ công bố thông tin căn cứ vào cơ quan có thẩm quyền và quy định của từng tiểu bang; câu hỏi về bảo hiểm xin hỏi công ty bảo hiểm có đủ tư cách.