クロージングの前日に電信送金が送られ、受け取られたことを確認する

独立した2つの確認

1つ目は送金です。自分の銀行が確かに資金を送り出し、しかも正しい口座あてに送り出したこと。

2つ目は受け取りです。相手が確かに受け取り、金額が正しく、この取引の勘定にすでに入金されていること。

この2つは別々に確認する必要があります。途中で問題が起こりうるからです。情報に誤りがある、銀行のリスク管理で止められる、あるいは単にまだ届く途中である、といった場合です。

送金のあとに受け取っておくもの

自分の銀行から書面の控えを受け取ります。そこには追跡に使える情報が載っているはずです。

• 確認できる相手
• 送金した日付と時刻
• 金額
• 受取人の名称と口座情報（もう一度照合します）
• 追跡に使える照会番号

そのあと、相手が受け取ったことを電話で確認する

エスクロー会社またはタイトル会社に、自分で別途調べた電話番号で電話をかけます。聞くことは3つです。受け取りましたか？金額は合っていますか？この取引にすでに記帳されていますか？

email での確認も保存しておいてかまいませんが、少なくとも一度は口頭で確認する必要があります。文字でのやり取りには、なりすましのリスクがあります。当サイトには、住宅購入の過程での送金詐欺についての別の記事があります。理由はそこにあります。

受け取られていない場合

すぐに自分の銀行に連絡し、照会番号を伝えて調べてもらいます。同時にエスクロー会社と不動産エージェントにも知らせ、全員が状況を把握できるようにします。

高額の他行あて送金は、追加の審査が入って遅れることがあり、その場合は通常、進み具合を調べることができます。しかし時間に余裕はないので、気づくのは早いほどよいのです。当日ではなく前日に確認する理由は、ここにあります。

1日の余裕を残す

送金のタイミングは、クロージング当日の朝ではなく、前日か、さらに早い時期に設定します。そうすれば、対処が必要な事態が起きても、解決にまる1日使えます。

銀行の営業時間、送金の締め切り時刻、相手側の入金処理の時刻も、すべて計算に入れます。これらの時刻は数日前にはっきり聞いておきます。当サイトには、クロージング資金の支払い方法についての別の記事があります。

送金先の情報に変更があったら、必ず確認が必要なこととして扱う

この段階でリスクが最も高いのは、「口座が変わりました」という連絡を受け取ることです。どれほど正式に見えても、差出人がどれほど本人らしく見えても、そのとおりに変更してはいけません。

確認の方法はひとつしかありません。もともと自分が持っていた電話番号にかけ、直接話して確かめることです。そのメールに書かれた番号は使わず、そのメールに返信もせず、テキストメッセージのリンクも使わないでください。

当サイトには、送金詐欺に注意すること、つまり住宅購入の過程で最も多い重大な損失についての別の記事があります。ここで述べたこととその記事が述べていることは同じで、違うのは最後の一歩で起きるという点だけです。そして最後の一歩は金額が最も大きく、立て直す余地も最も小さいのです。

この記事の範囲

この記事で扱うのは、確認のステップです。金融実務の規定や手順を説明するものではなく、財務上・法律上の助言にもあたりません。実際のやり方は、自分の銀行と、エスクロー会社またはタイトル会社に確認してください。