【买房时程】房贷鉴价报告你付了钱就拿得到 贷款没成也一样
2026-08-26｜状态：Guidance only｜生效：现行联邦法规（12 CFR 1002.14）。本文为既有规则说明，非新规则
申请房贷时，鉴价费通常由申请人负担，金额不低。但很多人不知道那份报告本身是自己有权取得的文件，而且取得的时点也有规定。以下依据的是联邦法规第 12 篇第 1002.14 条。
要给的是“所有”估值文件 不只最后一份
基本规则是：就以住宅第一顺位抵押权为担保的信贷申请，债权人必须提供申请人一份“所有”鉴价报告与其他书面估值文件的副本——是全部，不是只给最后那一份。
时点取较早者：完成后尽速或交割前3个营业日
时点的规定是两个条件取较早者：完成后尽速提供，或在交割（循环信贷则为开立账户）前三个营业日提供，以较早者为准。
可以放弃时点要求 但要在交割前3天取得
申请人可以放弃这个时点的要求，同意于交割时或之前才收到；但这项放弃必须在交割前至少三个营业日取得（若该副本与先前已提供的版本相比仅有文书性质的更动，则不在此限）。
最容易忽略：贷款没过报告一样要给你
接下来是最该知道的一条，也是最容易被忽略的：这项义务的适用，不论信贷最终是否核准、是否遭拒、申请是否不完整或已撤回。
交易未完成 30天内仍应收到
换句话说——贷款没过，报告一样要给你；你自己中途退出，报告一样要给你。而且法规另有规定：若申请人已放弃时点要求、但交易最终未完成，债权人必须在确定交割不会发生（或账户不会开立）之后 30 天内提供这些副本。
鉴价费是你付的 换一家申请时差别很大
这一点的实际价值不小。鉴价费是你付的，那份报告记载了估值结论与依据；换一家贷款人重新申请、或就估值提出疑义时，手上有没有那份文件，差别很大。
提供副本不得收费 鉴价成本是另一回事
费用方面也有明确界线：债权人不得就“提供副本”这件事向申请人收费。但债权人可以要求申请人支付合理费用，以偿付鉴价或估值本身的成本——两者是不同的东西，副本不能另外收钱。
申请后3个营业日内应收到告知权利的通知
还有一项是关于通知的：债权人必须在收到该类信贷申请之后不迟于第三个营业日，以邮寄或交付方式向申请人提供一份书面通知，告知其有权取得所有书面鉴价报告的副本。若申请当时尚非以住宅第一顺位抵押权为担保、但债权人后来认定将以此为担保，则自该认定之日起算，同样不迟于第三个营业日提供该通知。
三个节点：告知通知、副本、未成交的30天
所以流程上该注意的节点有三个：申请后三个营业日内应收到告知权利的通知；报告完成后或交割前三个营业日应收到副本；以及若交易没成，30 天内仍应收到。副本本身不得收费。
本站另有一篇说明贷款预估表的三个营业日时限，两篇涵盖的是申请阶段前后相邻的两份文件。
📌 这个主题的完整脉络整理成一篇了：懒人包／在美国买房贷款，哪几个数字是你的权利？
本文说明的是现行联邦法规所定的权利，不构成财务或法律建议。个案的适用与名词定义，请以法规原文与贷款人的正式说明为准。
影响对象：在美国申请房贷、支付过鉴价费用的人
还不确定的部分：“其他书面估值”的完整定义与部分交易类型的例外，本文未展开；电子方式提供副本另须符合相关法律的同意要件
本内容为一般信息，不构成法律、移民或财务建议；请根据个人情况向合格的专业人士确认。