【주택 구매 일정】모기지 감정평가서 비용 냈으면 받을 수 있음 대출 불발에도 동일
2026-08-26｜상태：Guidance only｜시행：현행 연방 규정(12 CFR 1002.14). 이 글은 기존 규칙 설명이며 새 규칙이 아닙니다
모기지를 신청할 때 감정 비용은 보통 신청인이 부담하고, 금액도 적지 않습니다. 그런데 그 보고서 자체가 본인이 받을 권리가 있는 문서이고 받는 시점에도 규정이 있다는 것을 모르는 분이 많습니다. 아래 내용은 연방규정 제12편 1002.14조를 근거로 합니다.
줘야 하는 것은 '모든' 가치 평가 문서 마지막 한 부만이 아님
기본 규칙은 이렇습니다. 주택에 대한 1순위 저당권을 담보로 하는 신용 신청에 대해, 채권자는 신청인에게 '모든' 감정평가서와 그 밖의 서면 가치 평가 문서의 사본을 제공해야 합니다. 마지막 한 부만이 아니라 전부입니다.
시점은 이른 쪽 완료 후 신속히 또는 클로징 3영업일 전
시점에 관한 규정은 두 조건 중 이른 쪽입니다. 완료 후 신속히 제공하거나, 클로징(리볼빙 신용의 경우에는 계좌 개설) 3영업일 전에 제공하되, 둘 중 이른 쪽을 기준으로 합니다.
시점 요건은 포기 가능 다만 포기는 클로징 3일 전까지
신청인은 이 시점 요건을 포기하고 클로징 때나 그 전에 받는 데 동의할 수 있습니다. 다만 이 포기는 클로징 최소 3영업일 전에 받아야 합니다(그 사본이 앞서 제공된 버전과 비교해 문서상의 사소한 수정만 있는 경우에는 그렇지 않습니다).
가장 놓치기 쉬운 점 대출이 통과되지 않아도 보고서는 줘야 함
다음은 가장 알아 둬야 하면서 가장 놓치기 쉬운 규정입니다. 이 의무는 신용이 최종적으로 승인되었는지, 거절되었는지, 신청이 불완전한지 또는 철회되었는지와 관계없이 적용됩니다.
거래가 완료되지 않아도 30일 안에 받아야 함
다시 말해 대출이 통과되지 않아도 보고서는 똑같이 줘야 하고, 본인이 중간에 그만두어도 보고서는 똑같이 줘야 합니다. 규정에는 이런 내용도 따로 있습니다. 신청인이 시점 요건을 포기했지만 거래가 결국 완료되지 않았다면, 채권자는 클로징이 이루어지지 않는다는(또는 계좌가 개설되지 않는다는) 것이 확정된 뒤 30일 안에 이 사본들을 제공해야 합니다.
감정 비용은 내가 낸 것 다른 곳에 신청할 때 차이가 큼
이 점의 실질적인 가치는 작지 않습니다. 감정 비용은 본인이 낸 것이고, 그 보고서에는 가치 평가의 결론과 근거가 적혀 있습니다. 다른 대출 기관에 새로 신청하거나 평가 금액에 이의를 제기할 때 그 문서가 손에 있느냐 없느냐의 차이는 큽니다.
사본 제공에는 비용 청구 불가 감정 비용 자체는 별개
비용에도 분명한 경계가 있습니다. 채권자는 '사본을 제공하는 것'에 대해 신청인에게 비용을 청구할 수 없습니다. 다만 채권자는 감정이나 가치 평가 자체의 비용을 보전하기 위해 신청인에게 합리적인 비용을 내도록 요구할 수 있습니다. 둘은 서로 다른 것이고, 사본에 대해서는 따로 돈을 받을 수 없습니다.
신청 후 3영업일 안에 권리를 알리는 통지를 받아야 함
통지에 관한 규정도 하나 있습니다. 채권자는 이런 신용 신청을 받은 뒤 늦어도 3번째 영업일까지, 우편이나 교부 방식으로 신청인에게 모든 서면 감정평가서의 사본을 받을 권리가 있음을 알리는 서면 통지를 제공해야 합니다. 신청 당시에는 주택에 대한 1순위 저당권을 담보로 하지 않았지만 채권자가 나중에 이를 담보로 하게 된다고 판단했다면, 그 판단일부터 세어 마찬가지로 늦어도 3번째 영업일까지 그 통지를 제공해야 합니다.
세 가지 시점 권리 통지, 사본, 불발 시 30일
그래서 절차에서 주의할 시점은 세 가지입니다. 신청 후 3영업일 안에 권리를 알리는 통지를 받아야 하고, 보고서 완료 후 또는 클로징 3영업일 전에 사본을 받아야 하며, 거래가 성사되지 않았더라도 30일 안에 받아야 합니다. 사본 자체에는 비용을 청구할 수 없습니다.
대출 견적서의 3영업일 기한을 설명한 글이 이 사이트에 따로 있으며, 두 글은 신청 단계에서 앞뒤로 이어지는 두 문서를 다룹니다.
📌 이 주제의 전체 맥락을 한 편으로 정리했습니다. 한눈에 정리／미국 주택 구매 모기지 내 권리가 되는 숫자는
이 글은 현행 연방 규정이 정한 권리를 설명한 것으로, 재정 또는 법률 자문이 아닙니다. 개별 사안의 적용과 용어 정의는 규정 원문과 대출 기관의 공식 설명을 기준으로 하시기 바랍니다.
영향 대상：미국에서 모기지를 신청하고 감정 비용을 낸 사람
아직 확실하지 않은 부분：'그 밖의 서면 가치 평가'의 전체 정의와 일부 거래 유형의 예외는 이 글에서 다루지 않았습니다. 전자적 방식으로 사본을 제공하려면 관련 법률의 동의 요건도 따로 충족해야 합니다
이 내용은 일반 정보이며 법률·이민·재정 자문이 아닙니다. 개인 상황은 자격을 갖춘 전문가에게 확인해 주세요.