【買房時程】房貸鑑價報告你付了錢就拿得到 貸款沒成也一樣
2026-08-26｜狀態：Guidance only｜生效：現行聯邦法規（12 CFR 1002.14）。本文為既有規則說明，非新規則
申請房貸時，鑑價費通常由申請人負擔，金額不低。但很多人不知道那份報告本身是自己有權取得的文件，而且取得的時點也有規定。以下依據的是聯邦法規第 12 篇第 1002.14 條。
要給的是「所有」估值文件 不只最後一份
基本規則是：就以住宅第一順位抵押權為擔保的信貸申請，債權人必須提供申請人一份「所有」鑑價報告與其他書面估值文件的副本——是全部，不是只給最後那一份。
時點取較早者：完成後儘速或交割前3個營業日
時點的規定是兩個條件取較早者：完成後儘速提供，或在交割（循環信貸則為開立帳戶）前三個營業日提供，以較早者為準。
可以放棄時點要求 但要在交割前3天取得
申請人可以放棄這個時點的要求，同意於交割時或之前才收到；但這項放棄必須在交割前至少三個營業日取得（若該副本與先前已提供的版本相比僅有文書性質的更動，則不在此限）。
最容易忽略：貸款沒過報告一樣要給你
接下來是最該知道的一條，也是最容易被忽略的：這項義務的適用，不論信貸最終是否核准、是否遭拒、申請是否不完整或已撤回。
交易未完成 30天內仍應收到
換句話說——貸款沒過，報告一樣要給你；你自己中途退出，報告一樣要給你。而且法規另有規定：若申請人已放棄時點要求、但交易最終未完成，債權人必須在確定交割不會發生（或帳戶不會開立）之後 30 天內提供這些副本。
鑑價費是你付的 換一家申請時差別很大
這一點的實際價值不小。鑑價費是你付的，那份報告記載了估值結論與依據；換一家貸款人重新申請、或就估值提出疑義時，手上有沒有那份文件，差別很大。
提供副本不得收費 鑑價成本是另一回事
費用方面也有明確界線：債權人不得就「提供副本」這件事向申請人收費。但債權人可以要求申請人支付合理費用，以償付鑑價或估值本身的成本——兩者是不同的東西，副本不能另外收錢。
申請後3個營業日內應收到告知權利的通知
還有一項是關於通知的：債權人必須在收到該類信貸申請之後不遲於第三個營業日，以郵寄或交付方式向申請人提供一份書面通知，告知其有權取得所有書面鑑價報告的副本。若申請當時尚非以住宅第一順位抵押權為擔保、但債權人後來認定將以此為擔保，則自該認定之日起算，同樣不遲於第三個營業日提供該通知。
三個節點：告知通知、副本、未成交的30天
所以流程上該注意的節點有三個：申請後三個營業日內應收到告知權利的通知；報告完成後或交割前三個營業日應收到副本；以及若交易沒成，30 天內仍應收到。副本本身不得收費。
本站另有一篇說明貸款預估表的三個營業日時限，兩篇涵蓋的是申請階段前後相鄰的兩份文件。
📌 這個主題的完整脈絡整理成一篇了：懶人包／在美國買房貸款，哪幾個數字是你的權利？
本文說明的是現行聯邦法規所定的權利，不構成財務或法律建議。個案的適用與名詞定義，請以法規原文與貸款人的正式說明為準。
影響對象：在美國申請房貸、支付過鑑價費用的人
還不確定的部分：「其他書面估值」的完整定義與部分交易類型的例外，本文未展開；電子方式提供副本另須符合相關法律的同意要件
此內容為一般資訊，不構成法律、移民或財務建議；請依個人情況向合格專業人士確認。