【买房时程】贷款预估表3个营业日内寄出 修正版交割前3天
2026-08-26｜状态：Guidance only｜生效：现行联邦法规（12 CFR 1026.19(e)）。本文为既有规则说明，非新规则
比较房贷款方案最困难的地方，是每家的报价方式都不一样——利率、点数、各项手续费，换个排列就很难对得准。联邦法规为此设计了一份格式统一的文件，并且规定了它必须在什么时间内送到你手上。以下依据的是联邦法规第 12 篇第 1026.19 条。
内核时限：申请后不迟于第3个营业日寄出
内核时限是三个营业日：贷款人必须在收到消费者的申请之后，不迟于第三个营业日，交付或寄出法规所要求的这份披露文件。
“申请”有法规定义 送资料时顺口确认起算日
这里的“申请”有法规上的定义，不等于日常语感中的“我去问了一下”。文件的时钟是从构成法规所定义的申请那一刻起算的，所以送出资料时值得顺口确认一句：这样是否已经构成正式申请、三个营业日从哪一天算起。
非当面交付 推定寄出后3个营业日才算收到
第二个要知道的规则是关于“何时算收到”。如果这份披露不是当面交付给消费者，而是以其他方式送出，则视为在交付或寄出之后三个营业日消费者才收到。这条推定会影响后续所有以“收到”起算的期限，所以不是技术细节。
报价变动：取得证明后3个营业日内给修正版
第三个规则处理的是报价变动。当出现法规所列的特定原因而需要修正估计时，贷款人必须在取得足以证明该原因成立的信息之后三个营业日内，提供反映修正后估计的披露文件。也就是说，条件变了不能拖到最后才告诉你。
交割前保护：修正版要在交割前3个营业日收到
第四个规则是交割前的保护：修正后的披露文件，消费者必须不迟于交割前三个营业日收到。而依前述推定，若不是当面交付，还要再往前推三个营业日——实际的寄出时点因此比表面上的三天更早。
格式统一才比得动 同期向数家送件逐项对照
把这四条合起来看，这份文件的用途就很清楚了：它是一份格式统一、时限受规范的比较工具。在相近的时间内向数家贷款人送出申请，取得的预估表可以逐项对照，因为栏位相同、计算基础相同。这是整个购屋流程中少数能做到同基础比较的环节。
三个动作：确认起算日、没收到就追、比对修正版
实务上值得记下的动作有三个：送出申请时确认起算日、三个营业日后没有收到就主动追、以及收到修正版时比对哪些数字变了、变动的理由是什么。本站另有一篇说明交房前的三天审阅期以及哪些改动会让它重新起算，两篇涵盖的是流程的前后两端。
📌 这个主题的完整脉络整理成一篇了：懒人包／在美国买房贷款，哪几个数字是你的权利？
本文说明的是现行联邦法规所定的时限，不构成财务或法律建议。“申请”的完整定义、以及可以修正估计的法定原因，另定于相关条文，请以法规原文与贷款人的正式说明为准。
影响对象：在美国申请房贷、正在比较不同贷款方案的人
还不确定的部分：法规对“申请”的完整定义项目、可修正估计的法定原因清单，以及部分交易类型的适用例外，本文未展开查证
本内容为一般信息，不构成法律、移民或财务建议；请根据个人情况向合格的专业人士确认。